第五百五十章論《青苗法》
蘇油說道:"我支持介甫公的想法,但是並不支持他的方法."
"《均輸法》其實並無大謬,不過存在瑕疵,完全可以更加完善,算了,我本將心向明月,奈何明月……"
說道這里突然想起來這是元人的句子:"不說了不說了,誰跟我喝一杯?"
蘇轍和他碰了一杯:"關于《青苗法》,小幺叔有何建議?"
蘇油搖頭,直接定性:"惡法."
所有人都非常驚訝,這不符合蘇油中庸的性格.
之所以這樣說,是因為蘇油後世從很多渠道學來的知識,都是頌揚青苗法的.
後世中二時期的蘇油就覺得奇怪,如果青苗法真的那麼好,為什麼會引來如此大的非議,最後遭到慘敗?
諸多書本一言以蔽之--因為青苗法侵犯了大地主大商人的利益,對封建地主階級和大商人非法漁利進行了打擊和限制,最後招致反撲,這就是失敗的原因.
然後,青苗法是如何侵犯了利益,當時大地主大商人是如何非法漁利的,非法漁利到了何種程度,只字不提.
蘇油翻了很多教材和專家教授們的授課內容,大約知道青苗法,將農民承擔的利率,從民間借貸的近一倍降低到了百分之二十,這當然是極大地減輕了農民的負擔.
這讓那時候的蘇油恨得牙癢癢,反對者通通是蠢貨,全部應該掘墳鞭尸.
直到穿越過來,親自深入研究這個問題之後,才不由得搖頭苦笑,原來曆史,還特麼真是個任人裝點的小姑娘.
名義上是王安石,實際由呂惠卿主筆的青苗法,絕沒有描述中那麼好.
蘇油說道:"章大哥,子由,我想請你們幫我問問介甫公,我關于《均輸法》的建議,哪里不對?為何不予采納?"
"現在朝中對于《青苗法》是否出台,議論的聲音很大,介甫公一一辯駁,搞得沸沸揚揚."
"我認為朝堂諸公,都沒有抓住問題的本質所在.但是我不願意與介甫公在朝堂上公開相爭,希望私下里先溝通交流意見,請你們幫我問問,有沒有這個機會?"
"我知道安石公是根據自己早年在鄞縣任官時的經驗,結合某些人在陝西的做法,春日借貸糧食給老百姓,秋後計算利息以償還,認為此系良法,可以達到所謂'昔之貧者舉息之于豪民,今之貧者舉息之于官,官薄其息而民救其乏.’的目的."
"不細說別的,我先問第一條,參政之法,一年中兩次進行,一次在正月三十日以前,稱為'夏料’,一次在五月三十日以前,稱之為'秋料’,借貸戶隨二稅交納貸款,即五月,十月之前交納."
"一次借貸,利息兩分,可是別忘了還有進出兩次手續費,合計利率為百分之三十,記住這是半年利率,換成年利率,其實是百分之六十."
"如今民間借貸,耕人之小民,犁牛稼器無所不賃于人."
"男女耘耕,力不百畝,樂歲之收五之."
"也就是說,豐年種地,收益是投入的百分之五十."
"其後田者取其二,牛者取其一,稼器者取其一,食僅其一."
"五歲之耕,必有一年之凶,豐歲衣食尚不足,凶歲難免于饑寒."
"也就是說,小民借貸,利息是種田收益的百分之八十,收益又是投入的百分之五十,所以換算成實際利率,應為總投入的百分之四十.但是得田耕,得牛犁,得稼器用."
"用參政之法,理論上小民僅僅可以減去了百分之十的利息,可是耕田牛犁稼器這些後續呢?還不是得將借來的錢,轉手從富戶手里租用?"
"遇到凶歲,民間還可以緩交租欠,可一旦事情交給胥吏之手,他們會同意嗎?"
"又多少小民會因為這百分之十利息的好處,去得罪提供耕田牛犁稼器給他們的富戶?"
"還有富戶們提前收了錢,將耕作的風險轉嫁給了政府,小民們卻沒有這樣的機會,那接下來會發生什麼情況?名為抑兼並,而實為助兼並!"
"因此說,青苗法,官薄其息而民救其乏這條,並沒有實質內容.這個法,對小民也並沒有任何好處.就是打著救民的旗號,打擊了民間借貸,讓富戶沒有了風險,由國家直接接盤,從小民身上刮油而已."
"其余的問題還有很多,國家這麼做風險很大.如果介甫公能夠正視這一條,願意與我展開討論,蘇明潤隨時恭候."
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後世專家們一番偷換概念支支吾吾,讓大家在印象里,將宋代民間農業借貸,利息從收益的百分之八十,換成了本金的百分之八十;然後模糊了年利率的概念和手續費的概念,讓大家以為,青苗法的利率真的只有百分之二十.
還有就是,北宋借貸乃是普遍現象,但是是不是就意味著利息翻倍的非法高息借貸,也是普遍現象?
其實文獻資料就擺在那里,之所以被騙了這麼多年,以前怪信息不暢,之後只能怪自己不主動學習研究,也算是活該.
商品經濟發展到宋代,其實民間借貸已經非常普遍.
宋人筆記中提到過,"大賈之室,撚散金錢,以逐十一之息,出納百貨,以收倍稱之息,則其居必卜于市區."
就是說進行貨幣兌換,短期借貸,收息一分,做生意,利潤一倍.
關于農業借貸,也有很多規定,太宗朝就有規定:"富民出息錢不得過倍稱,違者沒入之."
"有取富人家谷麥貸息不得輸倍,未輸稅不得先償私負,違者加罪."
"民負息錢,無得逼取莊土,牛畜以償."
一直發展到"諸路州縣約束人戶,放貸米谷,只備本色交還,取利不過五分,不得作米錢算息."
最高百分之五十,超過部分法律不予保護.
當然最後這條是南宋才明文規定.
自唐井田制崩潰之後,"縣官失養民之權,轉歸于富人."帶來了民間借貸的繁榮昌盛.
所謂"今之農者,舉非天子之農,而富人之農也.""巨室者,一鄉之望也,齊民之所依賴者也."
掌握了巨大財富的富民,樂衷于在土地兼並的同時,也熱愛從事放貸活動,成為主要的放貸群體.
宋人袁采對借貸的利潤有個大略的判斷:"若以百千金銀計之,用以買產,歲收必十千.用以典質營運,三年而其息一倍."
這里將土地投資年回報率定在百分之十,而將典質運營的回報率定在百分之三十三.可見將資金用于放貸的收益比投資土地高出許多.
凡事都有兩面性,到了宋代,已經發展到"鄉間無典肆,民必無以春耕;城市無典肆,命案即將增多"的程度.
到如今甚至從"官不為理",發展到了"官為理索",政府還要幫富人管理貸款回收.
其結果就是官商勾結.
該不該治理,當然該治理.
土地兼並的案例里,欠租都不是最重要的,因為有法律規定鄉村欠款不能奪土地耕牛作為賠償.
雖然執行肯定不到位,但是那是監督問題,不是立法問題.
欠逋,農人欠朝廷的每年應納的賦稅,那才絕對是一大幫凶.
但是王安石的《青苗法》,並沒有減少農人多少負擔,因此也就並沒有解決根本問題,雖然能夠替國家充實國庫,但是帶來了極大的負面效應,反而會導致兼並加劇,農人負擔更重,生產效率降低,社會矛盾激化,反對聲音過大等諸多問題.
如果這麼干值得那也好說,可問題是,真的值得嗎?
在蘇油這個有著後世金融觀念的人眼中,這麼干相當不值得.
後世所有人都知道,金融行業的一大作用,就是吸納閑散資金,將儲蓄和收入變為資本,形成貸款投放到社會生產當中去.
富人是天下最有錢的團體,他們的錢加起來,比內庫加國庫還要多出無數倍,這部分的錢財不去想辦法掏出來加以利用,反而堵死他們的投資渠道,將國家用于糧食儲備和糧價調控的常平倉,廣惠倉做本拿去投資,還有比這更加拙劣的理財之道嗎?
只要是金融行業出來的人都知道,貸款是有風險的!貸款風控是每家銀行的生存之本!
幾乎所有銀行,都是吸金巨獸,但是可以說幾乎每一家銀行的倒閉,都跟風險控制有關!
而最大的風險,就來自不良貸款!
國家來坐這個莊,出了風險怎麼辦?唯一的解決之道,在後世有一個非常貼切的形容--割韭菜.
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